ローンと必要年収の情報NAVI

10回にわたってお話して来た事の総まとめです。

まずは住宅ローンについて。

・買える住居の金額は、頭金と年収で決まる。

ただ、頭金と基本給の年総額で住居の金額を決めた方が、
何かあった時にあたふたしなくて済みます。

・「住宅ローンは年収の5倍、月々のローン返済年間総額は
　年収の5分の1」

・「その返済額を年収の25％までに設定すれば大丈夫」と
　いう言葉を鵜呑みにしない。

続いて、国の教育ローンについて。

・その種類は以下のとおり。

1. 日本政策金融公庫の｢教育一般貸付｣
2. ゆうちょ銀行（郵便局）の｢郵貯貸付｣
3. 年金加入者が対象の｢年金教育貸付｣

通常『国の教育ローン』と言えば、『教育一般貸付』の事を
差す場合が多い

・郵貯貸付については年収制限を設定していないが、
　教育一般貸付・年金教育貸付についてはその制限を
　設けているので注意が必要。

教育一般貸付については最近制度が変わったので、新しい
制度について情報を収集しておく必要がある

最後に、自動車のローンについて。

・一般的な審査基準として、カードローンなど、他の
　無担保借入との総額が年収の50％以内である事と、
　それ以外の借入金と合算して、年間の返済額が年収の
　40％以内である事が条件になるところが多い。

・一般的な審査基準は上に書いたとおりだが、金融機関に
　よっては、前年度の年収を申し込み資格としているとこ
　ろもある。

内容が内容なだけに、硬い＆夢のないお話が多かった
かと思いますが、夢だけではなくて、現実をしっかり
見据えた上で、計画を立てて下さい。

それでは^^

住宅・教育・自動車のローンの限度額と年収との関係に
ついてのお話をしたいと思います。

まずは住宅ローンの場合からお話しましょう。

民間の住宅ローンでは、購入金額や建築費に対する割合
の80％以内を限度としている事が多いです。

そうかと言って、住宅の購入金額と建築費に対する割合
だけを考えていて、収入に対しての割合は全く考慮され
ないか、と言えば、そんな事はありません。

よく、住宅ローンを利用する時に言われるのが、「その返済
額を年収の25％までに設定すれば大丈夫」なのですが、その
話を鵜呑みにするのはおやめ下さい。

何故かと言うと、年収が同じでも、年間の手取総額は人それ
ぞれ違うからです。

それに、電気やガスの料金などをどれだけ使うか、どんな
ものをどれだけ食べているか、など、人によって生活のレ
ベルが違いますので、それを一括りで考えるのは失敗の元
です。

それを利用するための条件として、年収と限度額を提示して
いるのが国の教育ローンです。

国の教育ローンは｢教育一般貸付｣・｢郵貯貸付｣・｢年金教育
貸付｣の3つのタイプがあります。

そのうち、「郵貯貸付」については、限度額の上限を200万
円までと設定されていますが、年収制限については設定され
ていません。

しかし、「教育一般貸付」と「年金教育貸付」については、
年収制限を設けています。

特に、「教育一般貸付」については1世帯に子どもが何人
いるかでその限度額が変わりますので、要注意です。

自動車ローンに関しては、審査の基準として年収が考慮
される事があります。

金融機関によっては、前年度の年収が申し込みの条件に
なっているところもあります。

自動車ローンと年収との関係についてのお話を
しようと思います。

しかしながら、そのお話をしようと思えば、自動車
ローンを申し込んでから契約するまでの流れをお話
しする必要があるかと思いますので、長くなります
が、その流れについてのお話にお付き合い下さい。

まず、借入先を決めます。そのあと、申し込みの
手続きをします。

ところによっては、申し込み資格として、「前年度
の年収が○○○万円以上」と明記されているところ
もあります。

ちなみに、ある金融機関の自動車ローンの申し込み
資格はこうなのだそうです。

・満20歳以上である事。
・前年度の税込年収が150万円以上で、収入が安定している事。
・借入後の総借入金の年間返済額が前年度税込年収の40%以内
　になる事。
・無担保ローンの借入金総額が前年度税込年収の30%以内に
　なる事。

それがクリア出来たら、審査に入ります。

その審査基準は金融機関によって違いますが、だいたい
このようになっているところが多いそうです。

・毎月安定した収入がある事。
・他の無担保借入（キャッシングなど）と合算して年収
　の50％以内におさまる事。
・他の借入金と合わせ、年間の返済額が年収の40％以内
　になる事。

自動車ローンは無担保である事が多いだけに、
審査が厳しいところもあるという事はご理解下さい。

申し込みの手続きが終わってから審査が終わるまで、
だいたい3〜4日かかるそうです。

審査が通れば、契約という事になります。

この一連の流れを見て、自動車のローンも
住宅ローン等と同様、年収がかかわって来
るという事をわかっていただけるかと思い
ます。

蛇足ながら、自動車は買うためのお金も必要ですが、
買ってからそれを維持するための費用が結構かかる
ものです。

その事も頭に入れておく必要があります。